سیستم بانکی برزیل یکی از پیشرفته‌ترین و دیجیتالی‌ترین نظام‌های مالی در آمریکای جنوبی است. این کشور با بیش از دو قرن تجربه در بانکداری، اکنون ترکیبی از بانک‌های سنتی و نئوبانک‌های مدرن را در اختیار دارد که به مشتریان داخلی و بین‌المللی خدمات گسترده‌ای ارائه می‌دهند. برای ایرانیانی که قصد مهاجرت، تحصیل، سرمایه‌گذاری یا اقامت در برزیل را دارند، آشنایی با ساختار بانکداری، انواع حساب‌ها و مراحل افتتاح حساب بانکی از اهمیت ویژه‌ای برخوردار است.
در سال ۱۴۰۴ (۲۰۲۵ میلادی)، دولت برزیل همچنان سیاست‌های خود را در جهت تسهیل خدمات دیجیتال بانکی ادامه داده و بانکداری آنلاین به‌صورت فراگیر در سراسر کشور در دسترس است. در ادامه با ساختار، مزایا، مراحل و الزامات افتتاح حساب در بانک‌های برزیلی آشنا می‌شویم.
سیستم بانکی در برزیل
بانک‌های سنتی
در برزیل بانک‌های دولتی، خصوصی و خارجی فعال هستند. بانک‌های سنتی معمولاً دارای شعب متعدد در سراسر کشور بوده و خدمات حضوری و بین‌المللی ارائه می‌دهند.
از معروف‌ترین بانک‌های سنتی برزیل می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:
-
Banco do Brasil (بانک دولتی و قدیمی‌ترین بانک کشور)
-
Caixa Econômica Federal (متعلق به دولت، با تمرکز بر وام‌های مسکن و اجتماعی)
-
Bradesco (از بزرگ‌ترین بانک‌های خصوصی)
-
Itaú Unibanco (بانکی با شبکه‌ی بین‌المللی گسترده)
-
Santander Brasil (وابسته به گروه اسپانیایی سانتاندر)
نئوبانک‌ها و بانکداری دیجیتال
در سال‌های اخیر، بانکداری دیجیتال در برزیل رشد چشمگیری داشته است. نئوبانک‌ها مانند Nubank، Inter و C6 Bank خدمات مالی را بدون نیاز به مراجعه حضوری ارائه می‌دهند.
ویژگی‌های اصلی این بانک‌ها عبارت‌اند از:
-
افتتاح حساب آنلاین تنها با گذرنامه یا کارت اقامت
-
کارمزد پایین‌تر نسبت به بانک‌های سنتی
-
اپلیکیشن‌های پیشرفته با پشتیبانی چندزبانه
-
کارت‌های اعتباری مجازی و فیزیکی با قابلیت بین‌المللی
انواع حساب‌های بانکی در برزیل
حساب جاری (Conta Corrente)
این نوع حساب برای استفاده روزمره و دریافت کارت بانکی مناسب است. با حساب جاری می‌توانید خرید کنید، حقوق دریافت نمایید و صورتحساب‌های خود را پرداخت کنید.
حساب پس‌انداز (Conta Poupança)
این حساب برای افرادی طراحی شده که قصد دارند بخشی از درآمد خود را ذخیره کرده و سود بانکی دریافت کنند.
نرخ سود این حساب‌ها توسط بانک مرکزی برزیل (Banco Central do Brasil) تعیین می‌شود.
حساب بین‌المللی
بانک‌های بزرگی مانند Itaú و Santander خدمات بین‌المللی ارائه می‌دهند. این حساب‌ها برای دانشجویان خارجی، مهاجران و سرمایه‌گذاران ایده‌آل هستند. قابلیت انتقال پول به خارج از کشور، دریافت دلار یا یورو و اتصال به کارت‌های ویزا و مسترکارت از مزایای این نوع حساب است.
مدارک لازم برای افتتاح حساب بانکی در برزیل
برای افتتاح حساب در سال ۱۴۰۴، بسته به نوع حساب و بانک انتخابی، مدارک زیر مورد نیاز است:
-
پاسپورت معتبر
-
شماره CPF (Cadastro de Pessoas Físicas) — کد مالیاتی برزیل
-
آدرس محل اقامت در برزیل (به‌همراه قبض برق یا آب به‌نام متقاضی)
-
اثبات درآمد یا اشتغال (برای حساب‌های حرفه‌ای یا تجاری)
-
کارت اقامت یا ویزای معتبر
در برخی بانک‌ها، متقاضیان می‌توانند فرآیند افتتاح حساب را به‌صورت آنلاین انجام دهند، در حالی‌که در بانک‌های دولتی حضور در شعبه الزامی است.
مراحل افتتاح حساب برای ایرانیان
۱. دریافت شماره مالیاتی (CPF)
اولین گام دریافت شماره‌ی CPF است. این شماره همانند کد ملی مالیاتی در ایران عمل می‌کند و برای هر نوع فعالیت اقتصادی الزامی است.
برای دریافت آن، کافی است به نزدیک‌ترین شعبه‌ی Receita Federal (اداره مالیات) مراجعه کرده یا از طریق سامانه‌ی آنلاین اقدام کنید.
۲. انتخاب بانک مناسب
در انتخاب بانک باید به عواملی چون نوع خدمات، دسترسی آنلاین، کارمزدها، زبان پشتیبانی و سهولت انتقال بین‌المللی توجه داشت. برای مهاجران، بانک‌های Nubank و Santander گزینه‌های محبوبی هستند.
۳. ارائه مدارک
مدارک فوق باید به بانک تحویل داده شود. برخی بانک‌ها ممکن است ترجمه رسمی مدارک به زبان پرتغالی را درخواست کنند.
۴. تایید هویت و افتتاح حساب
پس از بررسی مدارک و تایید هویت، حساب بانکی فعال شده و کارت بانکی فیزیکی یا دیجیتال برای شما صادر می‌شود.
بانکداری آنلاین در برزیل
در سال ۱۴۰۴ تقریباً تمام بانک‌ها خدمات خود را از طریق اپلیکیشن‌های موبایلی و وب‌سایت‌های رسمی ارائه می‌کنند. کاربران می‌توانند:
-
موجودی حساب را مشاهده کنند
-
انتقال وجه داخلی و بین‌المللی انجام دهند
-
قبض‌ها را با QR Code پرداخت کنند
-
کارت‌های بانکی را مدیریت یا مسدود کنند
اپلیکیشن‌های بانکی در برزیل از امنیت بالایی برخوردارند و از سیستم‌های رمزنگاری چندمرحله‌ای استفاده می‌کنند.
هزینه‌ها و کارمزدهای بانکی
کارمزدهای بانکی در برزیل بسته به نوع بانک متفاوت است. به‌طور میانگین:
-
کارمزد ماهانه حساب جاری بین ۲۰ تا ۴۵ رئال
-
هزینه صدور کارت جدید حدود ۱۵ تا ۳۰ رئال
-
انتقال بین‌بانکی (TED یا PIX) معمولاً رایگان است
سامانه‌ی پرداخت فوری PIX که توسط بانک مرکزی راه‌اندازی شده، امکان انتقال لحظه‌ای وجه در هر ساعت از شبانه‌روز را فراهم کرده و تحولی در نظام پرداخت کشور ایجاد کرده است.
نکات مهم برای مهاجران ایرانی
-
بدون داشتن ویزای معتبر یا اقامت، افتتاح حساب در برخی بانک‌ها دشوار است.
-
بانک‌های دیجیتال مانند Nubank انعطاف‌پذیری بیشتری نسبت به بانک‌های دولتی دارند.
-
برای ارسال یا دریافت پول از ایران به برزیل، به دلیل محدودیت‌های تحریمی، باید از واسطه‌های مالی یا ارز دیجیتال استفاده کرد (البته با آگاهی از قوانین محلی).
-
بهتر است از کارت‌های اعتباری بین‌المللی مانند Revolut یا Wise برای معاملات کوچک استفاده شود.
آینده بانکداری در برزیل
در سال ۱۴۰۴، برزیل با تمرکز بر توسعه‌ی بانکداری دیجیتال، امنیت سایبری و دسترسی جهانی به خدمات مالی در مسیر نوسازی کامل نظام بانکی خود قرار دارد.
دولت این کشور قصد دارد تا پایان سال ۲۰۲۵ امکان افتتاح حساب بین‌المللی برای شهروندان خارجی را بدون حضور فیزیکی فراهم کند.
همچنین استفاده از فناوری‌های نوین مانند هوش مصنوعی در تحلیل تراکنش‌ها، خدمات بانکی از طریق واتساپ و رمزارز ملی دیجیتال (Real Digital) از برنامه‌های آتی بانک مرکزی است.
نتیجه‌گیری
بانکداری در برزیل در سال ۱۴۰۴ به یکی از کارآمدترین و شفاف‌ترین نظام‌های مالی منطقه تبدیل شده است. برای ایرانیانی که به‌دنبال زندگی، تحصیل یا سرمایه‌گذاری در این کشور هستند، افتتاح حساب بانکی نخستین گام برای ورود به سیستم اقتصادی برزیل به‌شمار می‌آید.
با درک درست از قوانین، مدارک لازم و انتخاب بانک مناسب، می‌توان به‌راحتی در این کشور حساب بانکی افتتاح کرد و از خدمات مالی مدرن بهره‌مند شد.
اگر قصد مهاجرت یا سرمایه‌گذاری در برزیل را دارید و به‌دنبال راهنمایی دقیق درباره‌ی افتتاح حساب بانکی و مدیریت امور مالی هستید، همین حالا با کارشناسان ما در برتر ویزا تماس بگیرید.
تیم ما با تجربه‌ی گسترده در امور بانکی و مهاجرتی برزیل، شما را در هر مرحله از مسیر همراهی می‌کند تا با اطمینان، حساب بانکی خود را در معتبرترین بانک‌های برزیل افتتاح کنید.